Что такое цессия в страховании
Перейти к содержимому

Что такое цессия в страховании

  • автор:

Цессия в страховании

Подборка наиболее важных документов по запросу Цессия в страховании (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

  • Цессия:
  • Безвозмездная уступка права требования
  • Бухгалтерские проводки по договору цессии
  • Бухгалтерские проводки по договору цессии у цессионария
  • Взыскание долга по договору цессии
  • Возмездность договора цессии
  • Показать все
  • Цессия:
  • Безвозмездная уступка права требования
  • Бухгалтерские проводки по договору цессии
  • Бухгалтерские проводки по договору цессии у цессионария
  • Взыскание долга по договору цессии
  • Возмездность договора цессии
  • Показать все
  • Страхование:
  • 227 КОСГУ
  • Абандон
  • Актуарная деятельность
  • Безусловная франшиза
  • Бордеро
  • Показать все

Судебная практика

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Нормативные акты

«Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2017)»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 12.07.2017) В связи с этим страхователь, оставаясь выгодоприобретателем по договору страхования, не лишен права заменить себя другим лицом, заключив договор цессии, если это не противоречит договору страхования.

Правовые ресурсы

  • «Горячие» документы
  • Кодексы и наиболее востребованные законы
  • Обзоры законодательства
    • Федеральное законодательство
    • Региональное законодательство
    • Проекты правовых актов и законодательная деятельность
    • Другие обзоры
    • Календари
    • Формы документов
    • Полезные советы
    • Гражданский кодекс (ГК РФ)
    • Жилищный кодекс (ЖК РФ)
    • Налоговый кодекс (НК РФ)
    • Трудовой кодекс (ТК РФ)
    • Уголовный кодекс (УК РФ)
    • Бюджетный кодекс (БК РФ)
    • Арбитражный процессуальный кодекс
    • Земельный кодекс (ЗК РФ)
    • Лесной кодекс (ЛК РФ)
    • Семейный кодекс (СК РФ)
    • Уголовно-исполнительный кодекс
    • Уголовно-процессуальный кодекс
    • Производственный календарь на 2023 год
    • МРОТ 2024
    • ФЗ «О банкротстве»
    • О защите прав потребителей (ЗОЗПП)
    • Об исполнительном производстве
    • О персональных данных
    • О налогах на имущество физических лиц
    • О средствах массовой информации
    • Производственный календарь на 2024 год
    • Федеральный закон «О полиции» N 3-ФЗ
    • Расходы организации ПБУ 10/99
    • Минимальный размер оплаты труда (МРОТ)
    • Календарь бухгалтера на 2023 год
    • Частичная мобилизация: обзор новостей

    Контактная информация

    117292 , Москва , ул. Кржижановского, 6 (центральный офис)

    Цессия по ОСАГО: в каких случаях сделка выгодна клиенту

    После дорожной аварии каждый владелец авто заинтересован в том, чтобы как можно быстрее отремонтировать транспорт или же получить от страховщика денежную компенсацию. Но на практике компании затягивают рассмотрение вопроса, касающегося возмещения убытков потерпевшей стороне в рамках программы ОСАГО. Чтобы ускорить процесс получения денег, многие владельцы полиса «автогражданки» используют правовой механизм переуступки права требования (цессии). Рассмотрим его более подробно.

    Что это такое

    Договор цессии – один из форматов гражданско-правовых соглашений, в рамках которого одна сторона на возмездной основе передает право требования денежного возмещения третьему лицу. Юридические аспекты заключения договора закреплены в ст. 382 ГК РФ.

    Применительно к сфере страхования договор о переуступке права требования оформляется между потерпевшей стороной и выгодоприобретателем (физическое или юридическое лицо), который становится конечным предъявителем финансовых претензий к компании.

    • Выгодоприобретатель вправе претендовать только на возмещение ущерба, который причинен автомобилю (выплаты за вред здоровью и жизни не предусмотрены).
    • Выгодоприобретатель в идеале обязан выплатить пострадавшей стороне существенные деньги за переуступку права (размер денежного возмещения составляет от 70 до 80% страховой суммы).
    • Клиент компании обязан передать выгодоприобретателю всю документацию, необходимую для получения выплат.
    • Для заключения договора цессии согласие страховщика не требуется (если такая обязанность не предусмотрена договором или правилами страхования компании).
    • Переуступать право получения выплат может только собственник транспортного средства.

    Когда оформляют договор цессии при ДТП по ОСАГО

    • для получения выплаты приходится обращаться в суд (что требует и времени, и дополнительных затрат);
    • страховщик отказывает в исполнении договорных обязательств, мотивируя свое решение несоответствием обстоятельств дорожной аварии критериям, перечисленным в ст. 6 ФЗ № 40 от 25.04.2002;
    • страховая компания признана финансово несостоятельной (или инициирована процедура банкротства);
    • у страховщика отозвана лицензия;
    • страховая компания намеренно затягивает сроки перечисления денежной компенсации.

    В чем проявить бдительность

    Перед оформлением договора цессии по ОСАГО клиенту необходимо тщательно проверять потенциального выгодоприобретателя на предмет добросовестности. Участились случаи, когда потерпевшие в ДТП становятся жертвами мошенников.

    Предлагая быстрое и качественное восстановление машины, аферисты исполняют свои обязательства перед клиентами с точностью до наоборот – затягивают на несколько месяцев с ремонтом и используют б/у запчасти. Но нарушение сроков и некачественный ремонт – это не единственные риски, с которыми может столкнуться клиент.

    Вопрос о том, как бороться, если владелец авто подписал договор цессии ОСАГО с мошенниками, не теряет актуальности. Вариант один – собирать доказательства того, что перекупщик долга оказался аферистом, и восстанавливать справедливость в правоохранительных органах.

    Что потребуется для оформления цессии

    • Клиент должен иметь на руках действующий на день аварии полис «автогражданки» (в момент ДТП управлять машиной надлежит человеку, вписанному в соответствующий раздел страховки).
    • Факт дорожной аварии должен быть задокументирован представителями ГИБДД (альтернативный вариант – составление европротокола).
    • У потерпевшей стороны должен быть полный комплект документов, необходимых для выплат по страховке.
    • Обязательно наличие экспертного заключения, в котором зафиксирована сумма денежной компенсации.
    • справку о дорожной аварии (выдается в отделении ГИБДД);
    • протокол об административном правонарушении (извещение о ДТП);
    • заключение эксперта с расчетом стоимости ремонтных работ или размера денежного возмещения.

    Если компания отказывается исполнять договорные обязательства перед выгодоприобретателем, то он вправе взыскать долг в судебном порядке.

    Критерии выбора надежного цессионария

    • Качество проводимой экспертизы.
    • Механизм работы.
    • Сумма предлагаемой компенсации.

    И главная рекомендация – внимательно читать договор цессии перед тем, как его подписывать. Также помните, что в большинстве случаев можно обойтись без посредника и урегулировать финансовые вопросы напрямую со страховой компанией. Тем более, что существует бесплатный для потребителя институт финомбудсмена, первично рассматривающий жалобы на страховщиков (в обязательном досудебном порядке). Нужно лишь правильно зафиксировать повреждения после ДТП, на основе которых будет произведен расчет компенсации, и получить ее от страховщика. Взвесьте все «за» и «против», прежде чем соглашаться на сделку с быстрой выплатой.

    Договор цессии при ОСАГО: в чём опасность

    Многие страховщики начали отсылать пострадавших в ДТП к компаниям-посредникам, готовым перекупить у них право требования (цессию). Разбираемся, как изменился рынок перекупки страховых случаев и есть ли риски в новых схемах.

    Поделиться

    Что такое цессия

    Цессия – это уступка прав требования долга посреднику (компании или частным автоюристам). Заключив договор цессии по ОСАГО можно не заниматься сбором и подачей документов в страховую компанию, а также судебными спорами в случае отказа в выплате.

    Договор цессии оформляют для:

    • получения возмещения по страховому случаю;
    • взыскания суммы недополученной выплаты, неустойки за период неисполнения обязательств и судебных расходов.

    Схемы с цессией процветали три-четыре года назад. Именно тогда посредники мчались на место ДТП, опережая друг друга, чтобы оформить договор уступки на будущую выплату. Издержки страховщиков на рынке ОСАГО росли в геометрической прогрессии.

    После выхода Постановления Пленума Верховного суда от 26 декабря 2017 г. N 58 ситуация на рынке перепродажи страховых случаев изменилась. Было запрещено передавать по цессии права потерпевшего на возмещение вреда жизни и здоровью, компенсацию морального вреда и на получение штрафа по закону о защите прав потребителей (50% выплаты).

    С той поры автоюристы сосредоточились на выбивании завышенных компенсаций материального ущерба по ОСАГО и неустойки за просрочку.

    Схемы и проблемы

    Сами схемы, несмотря на серьёзную перетряску рынка, в большинстве случаев остались прежними. Более того появились новые, где цессионариями выступают дружественные страховщикам СТО, заинтересованные в затягивании ремонта или структуры, созданные продавцами страховок.

    «Мой отец попал в ДТП в 2019 году. Приехал эксперт на осмотр машины от страховщика и нагло подсунул ему договор цессии. После этой цессии страховая компания уже вообще ни за что не отвечает! Ни по срокам возмещения, ни по срокам ремонта, ни по гарантии. В итоге ремонт задерживают уже второй месяц и мы никак не можем забрать машину», – рассказывает один из пострадавших.

    Увы, это самая распространённая схема обмана потерпевших в ДТП. Отдавая права требования участники аварии не понимают, что специально продуманные для них условия защиты по закону ОСАГО перестают действовать.

    Основные проблемы в связи с оформлением переуступки прав требования:

    • сроки ремонта затягиваются, а качество услуг СТО может быть сомнительным (по закону об ОСАГО именно страховщик отвечает за качество ремонта, а сроки работ строго регламентированы);
    • могут установить комплектующие с износом, хотя по закону не имеют право это делать;
    • выплата уменьшается за счёт стоимости услуг цессионария, теряется право на неустойку, компенсацию судебных расходов и другие выплаты;
    • придётся заплатить налог на доходы в 13% по договору цессии за денежную выплату, хотя по закону об ОСАГО страховое возмещение освобождено от налогообложения.

    Как видим, проблем больше, чем выгод. Отсюда и столько возмущения со стороны потерпевших по поводу цессии в отзовиках в интернете.

    «Произошло ДТП. При осмотре автомобиля страховщиком были составлены документы на ремонт, среди которых был и договор цессии. О том, что это и зачем, никто не предупреждал. Объяснили, что без этого никак нельзя ничего оформить. После этого началось затягивание результатов экспертизы. Прошло 1,5 месяца с момента ДТП, а моя машина до сих пор даже не попала на ремонт», – описывает сложившуюся ситуацию потерпевший в аварии (сроки ремонта по ОСАГО максимум 1 месяц).

    Если схемой занимается самостоятельный посредник, то растерянным участниками ДТП прямо на месте аварии могут предложить денежную выплату вместо ремонта (естественно после оформления цессии и оценки ущерба).

    Участник ДТП подписывает документы и получает деньги (половину возможной выплаты от страховщика, а то и меньше). В дальнейшем посредник-цессионарий через суд выбивает из компании максимум возможного. По оценкам РСА, 80% от объема судебных взысканий по ОСАГО вообще не доходит до потерпевшего.

    Как всё исправить

    Для потерпевшего в ДТП важно получить сумму возмещения в полном объёме и в сроки, указанные в законе об ОСАГО. Взаимоотношения между страховщиком и посредниками (дружественными или нет), его мало интересуют. Скажем честно: нормальная выплата в случае с цессией редко когда возможна.

    Что делать, если подписали договор с посредником:

    • Если ошибочно оформили договор цессии и понимаете, что вас надули, то разумней оспорить передачу прав требования. Договор цессии может быть расторгнут также как и любой другой гражданско-правовой договор. Но только через суд.
    • Если считаете, что вас намеренно ввели в заблуждение в офисе страховой компании, вы вправе также обратиться к финансовому регулятору через интернет-приёмную Банка России или приложение «ЦБ онлайн».

    Сразу после ДТП лучше вообще ничего не подписывать. Выполните требования договора, обменяйтесь контактами с другими участниками аварии, вызовите ГИБДД, скорую если необходимо, а также сообщите о страховом случае страховщику. Очень важно также предоставить машину для осмотра, так как игнорирование этого требования может стать причиной отказа в выплате.

    Если на месте аварии нарисовался юрист-посредник, возьмите у него визитку и пообещайте связаться. Своих контактов не давайте. Дальше как дело пойдёт, если компания отказывает в выплате, а судиться не хотите, можете позвонить. Но не забывайте, что по цессии получите гораздо меньшую сумму, чем могли бы в случае выигрыша дела в суде. Лучше предложить оформить доверенность на услуги в суде и процент от выигранной суммы.

    Если посредника навязывает страховщик, не стоит соглашаться. Отзывы потребителей показывают, что ни к чему хорошему это не приводит.

    • Что такое цессия
    • Схемы и проблемы
    • Как всё исправить

    Словарь страховых терминов

    © 2003–2023 ЗАО Медиа-Информационная Группа «Страхование сегодня» (МИГ).
    При использовании материалов необходимо соблюдать установленные МИГ правила (http://www.insur-info.ru/about_mig/rules/), ссылка обязательна.
    Возрастные ограничения – старше 12 лет (12+).
    Тел. / факс: +7 (495) 682-6453, 686-5338, 686-5605. Тел.: +7 (495) 682-6453. E-mail: mig@insur-info.ru.
    Почтовый адрес редакции – 129164, Москва, а/я 25
    Свидетельство о регистрации средства массовой информации: Эл № ФС 77-26586 от 22 декабря 2006 года.

    Мы используем файлы cookie для предоставления функций социальных сетей и анализа нашего трафика. Продолжая пользоваться данным сайтом, Вы соглашаетесь с использованием файлов cookie и Политикой конфиденциальности. Смотрите подробности.
    We use cookies to provide social media features and analyze our traffic. By continuing to use this site, you agree to the use of cookies and the Privacy Policy. See details.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *